COMUNICATO STAMPA – CONTENUTO PROMOZIONALE<\/p>\n
\nBari, 10\/06\/2026 – Nove rate attive nello stesso mese, distribuite su tre piattaforme diverse di Buy Now Pay Later, per un totale che nessuno ha sommato e nessuna di queste compare nelle banche dati consultate dagli istituti di credito. \u00c8 la fotografia di una fetta crescente di under 30 italiani, e il problema non \u00e8 quello che stanno pagando oggi. Il problema \u00e8 cosa accadr\u00e0 fra cinque o dieci anni, quando gli stessi soggetti busseranno in banca per chiedere un mutuo.\u00a0<\/p>\n
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I numeri del BNPL in Italia hanno smesso da tempo di essere marginali: dal 4% delle famiglie nel 2022 al 30% nel 2025, con 9,9 miliardi di euro di transazioni secondo Banca d’Italia. L’ultimo report Experian di aprile 2026, segna un ulteriore +52% nelle richieste degli under 30. Ma il dato che pesa davvero \u00e8 un altro: le operazioni BNPL non confluiscono sistematicamente nei Sistemi di Informazione Creditizia. CRIF, Experian e le centrali rischi che le banche interrogano prima di concedere un finanziamento, spesso non vedono queste esposizioni. Chi ha accumulato micro-rate su pi\u00f9 piattaforme risulta, sulla carta, un soggetto privo di debiti.\u00a0<\/p>\n
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Il paradosso \u00e8 simmetrico. Un ventiseienne con sei rateizzazioni BNPL e due ritardi nei pagamenti non compare in nessun database. Un coetaneo che ha rimborsato regolarmente un prestito personale da 8.000\u20ac, ha invece una storia creditizia visibile e verificabile.\u00a0<\/p>\n
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\nIl nodo del mutuo nel mondo del Buy Now Pay Later
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Accedere a un mutuo prima casa da under 36 \u00e8 gi\u00e0 complicato: redditi d’ingresso bassi, contratti a termine e difficolt\u00e0 a coprire l’anticipo. Il Fondo di Garanzia gestito da Consap, offre una copertura statale fino all’80%, ma non cancella il passaggio decisivo, ossia la valutazione del merito creditizio, quel momento in cui la banca guarda la storia del richiedente. E se quella storia \u00e8 vuota perch\u00e9 costruita solo su micro-rate invisibili, il profilo non parla. Se, peggio, la nuova direttiva europea CCD2 che sar\u00e0 operativa da novembre 2026, avr\u00e0 nel frattempo imposto alle piattaforme BNPL di segnalare i ritardi, quel profilo potrebbe parlare nel modo sbagliato.\u00a0<\/p>\n
In pi\u00f9, Banca d’Italia ha gi\u00e0 messo nero su bianco che il BNPL coinvolge in misura crescente soggetti finanziariamente fragili, con redditi medio-bassi e debiti preesistenti, il cui tasso di crediti deteriorati nel comparto \u00e8 al 5%, contro il 3,5% del credito al consumo tradizionale.\u00a0<\/p>\n
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\nCostruire credito oggi per potervi accedere domani
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Secondo
\nprestitiecessionedelquinto.com
\n, strumenti come la cessione del quinto e il prestito personale, funzionano in modo opposto al BNPL su questo piano: obbligano a una valutazione preliminare, prevedono un piano di ammortamento definito e vengono regolarmente segnalati alle centrali rischi. Non sono solo forme di finanziamento pi\u00f9 tutelate, ma sono anche gli strumenti con cui si costruisce, nel tempo, un profilo bancario che regge alla prova di una richiesta di mutuo. Il credito \u00e8 anche reputazione. E la reputazione si costruisce solo con strumenti che lasciano traccia.\u00a0<\/p>\n
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\nContatti:
\nPosizioneuno.it<\/p>\n